האם מגבילים את העתיד שלנו? איך חסמי רגולציה ומס פוגעים בתשואות הפנסיה

למה חסמי רגולציה ומיסוי מהווים בעיה לחוסכים לפנסיה?

מערכת ישראל עסקים

ניתוח מעמיק על האתגרים במערכת הפנסיונית בישראל ודרכים לשיפור העתיד הכלכלי של החוסכים

חיסכון לפנסיה הוא אחד מהכלים החשובים ביותר להבטחת הביטחון הכלכלי העתידי שלנו, במיוחד לאור העלייה בתוחלת החיים והאתגרים הכלכליים של עידן זה. עם זאת, הרגולציה המחמירה ושיעורי המיסוי על קרנות הפנסיה בישראל מגבילים את היכולת של החוסכים להפיק את המקסימום מהכספים שהם מפקידים לאורך עשרות שנים.

השאלה המרכזית היא: האם ניתן לשפר את המערכת כך שתתאים יותר למציאות הפיננסית המשתנה ותספק תשואות גבוהות יותר? מה השינויים הנדרשים שיאפשרו לקרנות הפנסיה למצות את הפוטנציאל הכלכלי שלהן? בפוסט זה נעמיק בחסמי הרגולציה והמיסוי, נבחן את השפעתם על החוסכים ונציע פתרונות מעשיים שיכולים לשפר את המערכת לטובת הציבור.

חסמי רגולציה: אילו מגבלות פוגעות בתשואות?

1. אפיקים סולידיים בלבד – פוטנציאל רווח מוגבל

כיום, קרנות הפנסיה מוגבלות להשקיע בעיקר באפיקים סולידיים כמו אג”ח ממשלתיות וניירות ערך בטוחים, שמציעים תשואות נמוכות במיוחד.

•הבעיה:

•בעוד אפיקים סולידיים מבטיחים יציבות, הם אינם יכולים להניב רווחים גבוהים לאורך זמן, במיוחד בעידן של ריביות נמוכות.

•החוסכים מפסידים הזדמנויות להשקעות רווחיות באפיקים חדשניים כמו טכנולוגיה, נדל”ן גלובלי, ואנרגיה מתחדשת.

•הפתרון:

•לאפשר לקרנות להשקיע אחוז מסוים מהתיק באפיקים בעלי פוטנציאל תשואה גבוה, בהתאם לפרופיל הסיכון של החוסכים.

•עידוד השקעות בינלאומיות בשווקים מתפתחים עם פוטנציאל צמיחה משמעותי.

2. התלות באג”ח מיועדות – יציבות או חסם?

קרנות הפנסיה נדרשות להשקיע 30% מכספן באג”ח מיועדות עם תשואה קבועה ומובטחת של 4.86%.

•הבעיה:

•אף שהתשואה מובטחת, שיעור זה מגביל את האפשרות של קרנות הפנסיה למקסם רווחים באפיקים מגוונים יותר.

•הפתרון:

•לצמצם את חלקן של האג”ח המיועדות ולהפנות את הכספים לאפיקי השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר, תוך שמירה על איזון בין סיכון ובטיחות.

3. רגולציה מסורבלת – עיכוב בקבלת החלטות

קרנות הפנסיה נדרשות להתמודד עם רגולציה מורכבת, הכוללת תהליכים בירוקרטיים ארוכים לכל שינוי או גיוון בתיק ההשקעות.

•הבעיה:

•התהליכים הארוכים מונעים ממנהלי הקרנות להגיב במהירות לשינויים בשוק או לנצל הזדמנויות השקעה.

•הפתרון:

•לפשט את הבירוקרטיה ולאפשר מסגרת פעולה גמישה יותר למנהלי הקרנות, שתאפשר קבלת החלטות מהירה יותר בהתאמה לשינויים בשוק הפיננסי.

חסמי מס: איך מיסוי משפיע על החיסכון העתידי שלנו?

1. מיסוי על רווחי הון

למרות שקרנות הפנסיה פטורות ממס על רווחי הון בישראל, חלק מההשקעות שלהן – בעיקר השקעות בחו”ל – ממוסות, מה שמפחית את הרווח הכולל.

•המשמעות:

•המס על רווחי הון מקטין את התשואה נטו שמגיעה לחוסכים.

•הפתרון:

•הענקת פטור ממס רווחי הון על כל השקעה שמבוצעת במסגרת קרנות הפנסיה, כולל השקעות גלובליות.

2. מיסוי עצמאים ובעלי עסקים קטנים

עצמאים ובעלי עסקים קטנים, שחוסכים לפנסיה בעצמם, נאלצים להתמודד עם שיעורי מס גבוהים יותר על השקעותיהם, במיוחד כשמדובר בהפקדות פרטיות.

•המשמעות:

•נטל המס מקשה על אוכלוסיות אלה להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהן.

•הפתרון:

•הענקת הטבות מס ייחודיות לעצמאים ובעלי עסקים קטנים, שיכולות לעודד אותם לחסוך יותר לפנסיה.

איך הורדת חסמי הרגולציה והמס תשפיע על עתיד החיסכון שלנו?

1.תשואות גבוהות יותר לחוסכים:

שילוב אפיקים חדשניים ומגוונים יגדיל את פוטנציאל התשואה של קרנות הפנסיה ויחזק את עתידם הכלכלי של החוסכים.

2.חיסכון יעיל יותר:

הורדת מיסוי על השקעות תגדיל את הרווחים נטו שמגיעים לחוסכים, תוך שמירה על יציבות הקרנות.

3.פיתוח הכלכלה הישראלית:

עידוד השקעות חדשות במשק המקומי והגלובלי ייצור מקומות עבודה, יגביר את הצמיחה הכלכלית ויחזק את מעמדה של ישראל בשוקי העולם.

מה בעלי עסקים, משקיעים ורגולטורים יכולים לעשות?

בעלי עסקים ויזמים:

•קידום רפורמות במערכת המיסוי והרגולציה באמצעות התאחדויות עסקיות ולובינג מקצועי.

•שיתוף פעולה עם קרנות פנסיה להשקעה בעסקים קטנים ובינוניים.

משקיעים פרטיים:

•דרשו ממנהלי הקרנות להציע מסלולים חדשניים ומותאמים אישית.

•השקיעו בקרנות אלטרנטיביות שיכולות להציע תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.

רגולטורים:

•צמצום חסמי רגולציה המונעים מקרנות לפעול בחופשיות.

•מתן הטבות מס לקרנות שמשקיעות בתשתיות, אנרגיה ירוקה וטכנולוגיה חדשנית.

סיכום: האם העתיד הפנסיוני שלנו תלוי בשינויים רגולטוריים?

החסמים הרגולטוריים והמיסויים שמגבילים את קרנות הפנסיה בישראל אינם הכרחיים וניתן לשנותם. באמצעות התאמות רגולטוריות ומדיניות מיסוי חכמה, ניתן לשפר את התשואות לחוסכים, לתמוך בכלכלה המקומית וליצור מערכת פנסיונית שמספקת ביטחון כלכלי אמיתי לכלל הציבור.

פורטל “ישראל עסקים” – כל מה שאתם צריכים לדעת על פנסיה והשקעות

פורטל “ישראל עסקים” מספק מידע וכלים מעשיים להתמודדות עם אתגרים פיננסיים ורגולטוריים:

•מדריכים לניהול פנסיה חכמה.

•עדכונים על שינויים ברגולציה ובמיסוי.

•טיפים לניצול אפיקי השקעה חדשניים.

אל תחכו! היכנסו לפורטל “ישראל עסקים” והתחילו לתכנן את העתיד הכלכלי שלכם כבר היום.

ReplyForward Add reaction