Photo by Kampus Production
דווקא ברגע שבו אמורים לקצור את פירות השנים – רבים מהפורשים מגלים שהם מקבלים פחות, הרבה פחות. איך השוק, העיתוי והאסטרטגיה משפיעים על הקצבה החודשית, ומה אפשר לעשות כדי לא להיפגע?
מערכת ישראל עסקים
רגע הפרישה מהעבודה אמור להיות חגיגה של יציבות, ביטחון והתחלה חדשה. אבל עבור רבים מדי, הוא הופך למלכודת כלכלית של ממש. ירידות בשוק ההון, החלטות פזיזות או חוסר מודעות לאפשרויות הקיימות – כל אלה עלולים לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים בקצבה החודשית שנקבל לשארית חיינו. לא מדובר רק במספרים – מדובר באיכות החיים שלנו, ביכולת לעזור לילדים, לחיות בכבוד, וליהנות מתקופה שבאה אחרי עשרות שנות עבודה.
בשנת 2025, יותר ויותר ישראלים פורשים על רקע תנודתיות בשווקים הפיננסיים. כשהשווקים בירידה, כספי החיסכון הפנסיוני מופשרים בשער נמוך יותר – מה שמקטין את סכום הקצבה החודשית שנקבעת לצמיתות. זה בדיוק הרגע שבו יש חשיבות עצומה לא רק לגובה החיסכון, אלא גם לתזמון שבו אנו בוחרים למשוך אותו.
ההמלצה המקצועית של יועצים רבים היא פשוטה: לנסות “לקנות זמן”. לדחות את הפדיון ככל שניתן, גם אם מדובר בחודשים ספורים, כדי לתת לשוק להתאושש. במקום למהר למשוך את הפנסיה – יש לבחון חלופות זמינות כמו שימוש בכספים נזילים יותר: קרנות השתלמות לא נזילות שנפתחו, חסכונות פרטיים, תוכניות חיסכון בבנקים או אפילו קבלת הלוואה מהקרן הפנסיונית (שבה הריבית לרוב נמוכה יותר).
גם שיחה אחת עם יועץ פנסיוני עצמאי – לא סוכן ביטוח שקשור לחברת ביטוח – יכולה לעשות את ההבדל בין קצבה מקוצצת לבין מימוש פוטנציאל החיסכון במלואו.
חשוב להבין: לא מדובר בטריקים פיננסיים, אלא בשינויים קטנים בגישה שמייצרים הבדל עצום לאורך שנים.
אם אתם מתקרבים לגיל פרישה או מלווים הורה, בן זוג או בן משפחה שנמצא בנקודה הזו – זה הזמן לשאול שאלות, לבדוק את האפשרויות, ולא להיבהל ממצב השוק. לעיתים דחייה של חודש או חודשיים בלבד עשויה לשפר את הקצבה החודשית באופן משמעותי, ולמנוע פגיעה בלתי הפיכה בהכנסה הקבועה.
הנושא הזה חשוב במיוחד לעסקים משפחתיים, עצמאיים ובעלי שליטה בחברות קטנות ובינוניות. במקרים כאלה, גבול בין עסק לפרטי לעיתים מטושטש, והחלטה לא נכונה יכולה להשפיע גם על הפעילות העסקית וגם על החיים האישיים.
הכלל שצריך לזכור הוא פשוט: לא כל ירידה מצריכה פדיון, ולא כל פרישה חייבת להתרחש דווקא כשהשוק בירידה.
מי שמבין את זה – יכול לצאת לפנסיה לא רק בשקט נפשי, אלא גם עם שקט כלכלי.
כדי להבטיח קצבה מקסימלית לאורך זמן, מומלץ לוודא שיש לכם יועץ פנסיוני מקצועי, עדכני ובלתי תלוי, שמבין את המורכבויות של תיק הפנסיה שלכם ואת מצב השוק, ומלווה אתכם יד ביד ברגעים הקריטיים ביותר.
בסופו של דבר, פרישה חכמה היא לא רק מתי מפסיקים לעבוד – אלא מתי מתחילים לחיות נכון.
מה כדאי לזכור:
מי שפורש בימים של ירידות שוק – עלול לקבע הפסדים שישפיעו על כל החיים.
עדיף לדחות את פדיון החיסכון הפנסיוני כשניתן, ולבחון מקורות מימון זמינים אחרים.
תכנון נכון בעזרת יועץ מקצועי יכול לחסוך מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
החלטות פנסיוניות הן החלטות אסטרטגיות – לא רק פיננסיות.
כמה שאלות למחשבה:
האם שקלתם את העיתוי של הפנסיה שלכם ביחס למצב השוק?
האם יש לכם קרנות השתלמות או חסכונות שיכולים לאפשר דחייה של הפדיון?
מה למדתם על תכנון פיננסי מפרישה של אנשים בסביבתכם?
איך אתם מתכוונים לתכנן את השנים שאחרי הפרישה – כלכלית ונפשית?
אם הפוסט הזה פתח לכם מחשבה חדשה או נגע באדם שאתם מכירים – שתפו אותו. תייגו חבר או בן משפחה שמתקרב לפרישה, ועזרו לנו להציף את המודעות לנושא שכל כך משפיע על העתיד של כולנו.
ישראל עסקים – המקום שבו כל שאלה הופכת להזדמנות.