ההבדל הקטן שעושה שינוי גדול: בעלי עסקים מצליחים לא מסתפקים ברווחיות – הם דואגים להפוך אותה להון משפחתי שמשרת את הדורות הבאים.
מערכת ישראל עסקים
רבים מבעלי העסקים בישראל מתמקדים ביומיום – בשירות, בשיווק, בגבייה ובצמיחה. אבל שאלת המפתח האמיתית שמעטים שואלים את עצמם היא: האם מה שאני בונה בעסק, מייצר גם ביטחון כלכלי לי ולמשפחתי לטווח הארוך?
הון משפחתי (Family Wealth) אינו רק כסף בחשבון. מדובר בתהליך חכם ומבוסס של ניהול נכסים, השקעות, מיסוי, ביטוחים, והעברת ערכים כלכליים וניהוליים בין דורות. זה מה שמבדיל בין עסק שמניב הכנסה – לעסק שמייצר עצמאות אמיתית, יציבות ואפילו ירושה לדורות הבאים.
יזמים שמבינים זאת בזמן, משנים גישה. הם מקימים מנגנוני השקעה חכמים, בונים תשתיות משפטיות ופיננסיות, ממנים אנשי מקצוע ייעודיים – ובעיקר, חושבים כבר היום איך לנצל את ההזדמנויות שהעסק יצר לטובת המשפחה כולה.
בשנים האחרונות קמו בישראל גופים שמציעים פתרונות הוליסטיים לניהול הון משפחתי – מולטי פמילי אופיסים, יועצים כלכליים, משקיעי נדל”ן מתמחים ומנהלי קרנות השקעה. השוק מתפתח במהירות, אך חשוב לדעת – אין פתרון אחד שמתאים לכולם. כל עסק וכל משפחה דורשים התאמה אישית.
הנושאים הקריטיים שבעלי עסקים צריכים להכיר כוללים מיסוי נכון של הכנסות החברה והכנסות פרטיות, שילוב בין השקעות סולידיות להשקעות צמיחה, ניהול סיכונים חכם באמצעות ביטוחי חיים, אובדן כושר, סייבר ועוד, מבנה אחזקות משפטי שמגן על הנכסים מפני תביעות עתידיות, כתיבת מסמכי נאמנות, ירושה, והעברת אחריות ניהולית בין דורות.
כדי להמחיש את הפוטנציאל האדיר, מספיק לספר על בעלת רשת קליניקות בישראל, שבשלב מסוים הבינה שהיא לא רוצה רק למכור את העסק – אלא לייצר ממנו קרן משפחתית שממשיכה להניב הכנסות גם כשהיא כבר לא פעילה. בעזרת ליווי מקצועי, הקימה חברה ייעודית לניהול הכנסות, רכשה נכסי נדל”ן, והשקיעה בקרנות גידור עם פיזור גלובלי. כיום, ההכנסות הפסיביות עולות על אלה שהרוויחה בעסק הפעיל.
זהו הכוח של חשיבה בונה הון – לקחת את מה שיש, ולתכנן ממנו עתיד בטוח, מגוון ורחב יותר.
כדי להתחיל, לא חייבים מהפכה. לפעמים פגישה אחת עם מתכנן פיננסי טוב, שיחה עם רו”ח שמתמחה במשפחות יזמיות או שדרוג מבנה החברה, יכולים להוות את נקודת הפתיחה לתהליך ארוך טווח שישנה את תמונת המצב הכלכלית שלכם – ושל ילדיכם.
מומלץ לבדוק האם יש לכם אסטרטגיה פיננסית משפחתית ברורה, האם הנכסים העסקיים שלכם רשומים בצורה נכונה, והאם אתם יודעים כמה מתוך הרווחים מושקעים בעתיד שלכם – ולא רק בעסק.
יש היום בישראל מגוון פתרונות – החל מקרנות Family Office פרטיות, דרך תכנוני מס בינלאומיים, ועד קהילות השקעה לבעלי עסקים. כל עוד תפעלו בזמן, תוכלו לבנות שיטה מותאמת אישית, שתאפשר לעסק לשרת אתכם – ולא להפך.
בסופו של דבר, בעלי עסקים חכמים לא בונים רק מותג. הם בונים מורשת כלכלית, ומגדירים מחדש את עתיד המשפחה שלהם.
מה מתוך זה אתם כבר מיישמים?
מה החסם הכי גדול שלכם כשאתם חושבים על הון משפחתי?
האם מישהו במשפחה מעורב אתכם בקבלת החלטות כלכליות – או שאתם לבד בזירה?
נשמח לשמוע – וללמוד מכם!
שתפו את הפוסט עם בעל עסק שהגיע הזמן שיעבור משלב ההישרדות – לשלב בניית ההון
תייגו מישהו מהמשפחה שאתם רוצים לצרף לתהליך.