בניין בנק ישראל בירושלים(צילום: AFP)
למעלה מ-220 מיליארד שקל שוכבים בחשבונות העו"ש – ורק חלק קטן מהם מניבים תשואה. למה זה קורה, ואיך תוודאו שהכסף שלכם עובד בשבילכם?
מערכת ישראל עסקים
נתוני בנק ישראל מחודש מרץ מציגים תמונה בעייתית עבור ציבור המפקידים: בעוד יתרת העו"ש בזכות מגיעה ל-228 מיליארד שקל, רק 8% מהסכום הזה נושאים ריבית. המשמעות ברורה – הרוב המוחלט של הכסף פשוט שוכב בחשבון ואינו מניב כל תשואה, בזמן שהבנקים ממשיכים לגבות ריבית גבוהה על האשראי שהם נותנים.
במערכת שבה ההבדלים בין הבנקים מגיעים לפערים של עד 1% בין הריביות המוצעות בפיקדונות, בעלי עסקים ובעלי הון פרטי נדרשים לפעול באחריות ולבצע החלטות מושכלות יותר לגבי ניהול הכסף הפנוי. כיום, חלק מהבנקים מציעים ריבית של מעל 5% לפיקדונות ל-6–12 חודשים, בעוד אחרים יורדים מתחת לרף של 4%. הפער הזה מתורגם לאלפי שקלים בשנה – אפילו על סכומים לא גדולים במיוחד.
למשל, בנק מזרחי טפחות נחשב לאטרקטיבי במיוחד בתקופה זו, ומציע תנאים תחרותיים בפיקדונות שקליים, בעוד שבנקים אחרים, בהם דיסקונט ופועלים, מציגים ריבית נמוכה יחסית באפיקים מסוימים. חשוב לציין שהריבית תלויה בגובה הסכום, באורך התקופה, ובאופן הפיקדון – שקלי או צמוד.
השאלה האמיתית היא לא רק באיזה בנק לבחור, אלא האם אתם בכלל מדברים עם הבנק על זה. עסקים ובעלי חשבונות פרטיים רבים משאירים את כספם בעו"ש מתוך נוחות או חוסר מודעות, במקום לבדוק פיקדונות נזילים, קצרים או מדורגים, שיכולים לייצר הכנסה פסיבית קבועה. מדובר לא רק בהזדמנות אלא בצורך עסקי – במיוחד בעידן של אינפלציה מתמשכת.
עוד שיקול משמעותי הוא גמישות הנזילות. פיקדונות קצרי טווח (כמו 3–6 חודשים) מאפשרים גם ליהנות מריבית גבוהה יחסית וגם לשמור על נגישות לכסף. בעלי עסקים שרגילים להשאיר רזרבות זמינות צריכים לבדוק חלופות כמו פיקדון נזיל או קרן כספית, שיכולים להניב 3–5% בלי לוותר על זמינות מיידית.
המסר ברור: עו"ש זה לא מקום לחנות בו כסף. לא כשיש שוק תחרותי, פיקדונות רווחיים ואפשרות אמיתית להשיג תשואה נאה – כמעט בלי סיכון.
בדקו היום כמה אתם מקבלים על הכסף שלכם. לא תופתעו אם תגלו שאתם מקבלים… כלום.
האם אתם יודעים מה הריבית שהבנק שלכם מציע בפיקדונות כרגע?
האם בדקתם בשנה האחרונה אלטרנטיבות לעו"ש הקיים שלכם?
ואם מישהו היה מציע לכם 5% תשואה ללא סיכון – הייתם מסרבים?
שתפו את הפוסט עם בעלי עסקים, רואי חשבון ויועצים פיננסיים – ותייגו מישהו שאתם יודעים שהגיע הזמן שידאג לריבית שלו.