Photo by Kampus Production
מתי בפעם האחרונה ישבתם באמת לחשוב מה יקרה לעסק שלכם – או להון שצברתם – בעוד 10, 20 או 30 שנה?
דווקא עכשיו, בתקופה שבה הכל משתנה כל כך מהר, תכנון העברה בין-דורית הפך ממותרות – להכרח קיומי.
מערכת ישראל עסקים
עבור בעלי עסקים, יזמים ומשפחות עם נכסים פיננסיים ונדל”ניים, העברה בין-דורית היא הרבה מעבר לניסוח צוואה או פתיחת תיק נאמנות. מדובר בתכנון אסטרטגי שמחבר בין מספרים לרגש, בין חוק לפסיכולוגיה, ובין ניהול הון להובלת ערכים.
חוסר הוודאות הכלכלית, הרגולטורית והגיאופוליטית של השנים האחרונות הפך את השאלות לחדות יותר:
איך מונעים סכסוכים בין יורשים?
איך מגנים על נכסים מקריסה או פיצול?
איך משמרים לא רק כסף – אלא גם חזון, ערכים ודרך?
העברה בין-דורית חכמה עוסקת בין היתר בהקמה וניהול של נאמנויות משפחתיות, בחירת מבני החזקה, מינוף מס, שילוב הדור הצעיר בהדרגה (ולא רק בירושה), ושימוש בכלים חדשניים של ממשל תאגידי.
ולצד כל אלה – יש את האתגר האנושי. איך מדברים עם הילדים? איך מחליטים מי מתאים למה? איך בונים תהליך של אמון, לא של מאבק?
בדיקות שנעשו בקרב משפחות עם נכסים מעל 20 מיליון שקל מגלות: רוב הכשלונות בהעברה בין-דורית לא נובעים מהתכנון הפיננסי, אלא מהיעדר תהליך אסטרטגי משותף. בדיוק כאן נכנסים יועצים רב-תחומיים – עורכי דין, רואי חשבון, מתכנני הון ומגשרים משפחתיים – שיודעים להפוך רכוש לתהליך.
אם עד לפני כמה שנים רוב העברת הנכסים התבצעה לאחר פטירה, כיום משפחות רבות מעדיפות לעשות את זה כבר בחיים, בשליטה מלאה, בשקיפות, ובשילוב יזמות בין-דורית מתחדשת.
מי שמחכה לרגע האחרון – עלול לשלם מחיר יקר, לא רק בכסף אלא בקשרים ובמורשת.
מה חשוב לזכור?
1. הכנה מוקדמת היא ההבדל בין סדר לאנדרלמוסיה
2. כסף בלי תהליך – הוא סיכון, לא נכס
3. שיתוף הדור הבא בשלב מוקדם יוצר מחויבות, לא רק ציפייה
4. יש יותר מדרך אחת להוריש – אבל רק מעט דרכים לשמר את הערך
נכס עובר מדור לדור. חכמה – לא תמיד. חזון – כמעט אף פעם. כדי שזה יקרה, צריך לעצור רגע את המירוץ ולבנות תהליך.
מה איתכם?
איך אתם מתכננים את העתיד של מה שבניתם?
האם כבר פתחתם שיח עם הילדים, השותפים, או היועצים?
מה הייתם רוצים להשאיר אחריכם – מעבר למספר בבנק?
שתפו את הפוסט עם מי שנמצא בצומת הזו של החיים, ותייגו אדם שאתם סומכים עליו שיידע להעביר – לא רק הון, אלא גם חכמה.