FREEPIK
טעות אחת נפוצה גורמת לכך שקרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי חיים מועברים למוטבים הלא נכונים – גם אם כתבתם אחרת בצוואה.
מערכת ישראל עסקים
גירושים הם לא רק משבר רגשי – הם גם אירוע כלכלי דרמטי שדורש סדר, דיוק, ותכנון מחדש של העתיד.
אחד הצעדים הראשונים שרבים עושים אחרי הפרידה הוא עדכון הצוואה – כדי לוודא שהרכוש יועבר לילדים, להורים או לבן/בת זוג חדש/ה.
אבל כאן רבים נופלים לטעות קריטית:
הצוואה לא חלה על קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים ופוליסות חסכון.
במילים פשוטות – אם לא עדכנתם את המוטבים הרשומים בגופים הפיננסיים עצמם, ייתכן שהגרוש או הגרושה שלכם הם אלו שיקבלו את הכסף – גם אם עברו עשרות שנים מהפרידה, וגם אם כתבתם אחרת בצוואה.
הסיבה פשוטה:
במערכת הפיננסית בישראל, המוטב הרשום הוא הקובע – ולא מה שכתוב בצוואה. מדובר בהגדרה חוזית, שנעשית בעת ההצטרפות למוצר הפיננסי, ורק שינוי יזום של בעל החשבון יכול לעדכן אותה.
מה המשמעות?
– קופת גמל של מאות אלפי שקלים – תועבר לגרוש/ה כי לא שיניתם את שם המוטב
– ביטוח חיים פרטי – יופעל לטובת בן/בת הזוג לשעבר
– קרן פנסיה עם רכיב ביטוחי – תשלם קצבה או מענק לצד שכבר מזמן לא נחשב חלק מהמשפחה
והבעיה כפולה:
גם אם הילדים, בני הזוג הנוכחיים או היורשים החוקיים ירצו לערער – לרוב זה לא יעזור משפטית, כי החוזה שנחתם מול הגוף הפיננסי גובר על הוראות הצוואה.
איך מוודאים שהכסף באמת יגיע למי שאתם רוצים?
– נכנסים לאזור האישי של קופת הגמל, הפנסיה והביטוחים
– בודקים מי המוטב הרשום כיום
– מגישים טופס עדכון מוטבים (בחלק מהמקומות אפשר לעשות זאת דיגיטלית)
– שומרים עותק מתועד ומעודכן
– וחוזרים על הפעולה אחת לשנה או כשיש שינוי במצב המשפחתי
מי שמלווה אתכם בהכנת צוואה – רואה בדרך כלל רק את המסמכים המשפטיים. אבל את ההגדרות בתוך המוצרים הפיננסיים אתם צריכים לעדכן בעצמכם.
זה קל, מהיר – ויכול לחסוך שנים של מאבק, אכזבה ואובדן כספי למי שאהבתם באמת.
האם בדקתם לאחרונה את המוטבים הרשומים אצלכם?
האם אתם בטוחים שהצוואה שלכם מתואמת עם כל הגופים הפיננסיים הרלוונטיים?
שתפו את הפוסט – כי כולנו מכירים מישהו שהתגרש ולא חשב על זה בזמן.
תייגו סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני או עו”ד לענייני משפחה שיכול לעזור.
לפעמים, פעולה של 5 דקות – שווה מאות אלפים.