Image by Kevin Schneider from Pixabay
יש לכם 100 אלף שקל ואתם רוצים שהם יעבדו בשבילכם, אבל הזמן מוגבל – רק שנה אחת. איך בוחרים השקעה שתשיג תשואה מקסימלית, תוך שמירה על סיכון נמוך? המומחים מבתי ההשקעות מציעים אסטרטגיות שונות, וכל אחת מהן מתאימה לפרופיל השקעה אחר. האם לבחור בפיקדונות סולידיים, להיכנס לשוק ההון, או אולי לבחון אלטרנטיבות כמו אג"ח קונצרניות וקרנות חוב?
מערכת ישראל עסקים
השקעה לתקופה קצרה של שנה היא אתגר לא פשוט, שכן היא מחייבת איזון בין סיכון לבין פוטנציאל רווח. שוק ההון מציע שלל אפשרויות, אך לא כולן מתאימות למי שצריך נזילות מהירה ורוצה להימנע מחשיפה לתנודתיות חדה.
בתי ההשקעות ממליצים על כמה אסטרטגיות עיקריות:
1. פיקדונות בנקאיים וצמודי מדד – פתרון סולידי ובטוח שמציע תשואה נמוכה אך יציבה. נכון להיום, בנקים רבים מציעים פיקדונות בריבית קבועה או משתנה, שניתן למשוך לאחר שנה עם רווח ידוע מראש. היתרון: אפס סיכון. החיסרון: התשואה לרוב נמוכה מזו שניתן להשיג באפיקים אחרים.
2. קרנות נאמנות סולידיות – השקעה בקרנות המתמקדות באג"ח ממשלתיות וקונצרניות בדירוג גבוה, עם מח"מ קצר. הקרנות הללו נועדו להציע תשואה עודפת ביחס לפיקדונות הבנקאיים, אך עדיין שומרות על יציבות יחסית.
3. אג"ח קונצרני קצר טווח – השקעה באג"ח של חברות גדולות עם מח"מ של פחות משנה, אשר מניבות ריבית גבוהה יותר מהאג"ח הממשלתי. חשוב לבדוק את הדירוג של האג"ח כדי להימנע מסיכון אשראי.
4. קרנות חוב פרטיות – אלטרנטיבה המציעה גישה לאפיקי השקעה עם תשואות גבוהות יחסית, אך עם רמת סיכון נמוכה בזכות ביטחונות המובנים בהשקעה. קרנות אלו משקיעות בעיקר בהלוואות מגובות נכסים או בהלוואות לעסקים עם ריבית מובטחת.
5. תעודות סל על מדדים סולידיים – אם בכל זאת רוצים חשיפה לשוק ההון, ניתן לבחור בתעודות סל על מדדים כמו תל בונד 20 או מדדי אג"ח בינלאומיים יציבים, המספקים פיזור רחב תוך שמירה על סיכון נמוך יחסית.
6. חשבונות חיסכון עם נזילות גבוהה – פתרון נוסף הוא חשבונות חיסכון בנקאיים המאפשרים נזילות מלאה עם ריבית גבוהה יחסית לתקופות קצרות. חלק מהבנקים מציעים מסלולים מותאמים אישית שיכולים להגיע לתשואות טובות יותר מהפיקדונות הסטנדרטיים.
הבחירה בין האפיקים הללו תלויה בשיקולי נזילות, רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, והרווחים הצפויים. חשוב לזכור כי גם בהשקעות קצרות טווח, תכנון נכון יכול לעשות הבדל משמעותי בתשואה הסופית.
התוכן בפוסט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות, ויש להיוועץ עם מומחים מוסמכים לפני קבלת החלטות פיננסיות.
מה אתם הייתם עושים עם 100 אלף שקל להשקעה לשנה? האם אתם מעדיפים פתרונות סולידיים או לוקחים סיכון מחושב? אילו אפיקים לדעתכם צפויים להניב את התשואות הגבוהות ביותר ב-2025? שתפו אותנו בתובנות שלכם!