״איפה אפשר לעשות הכי הרבה כסף?״ נשמעת כמו שאלת השקעות מצוינת. בפועל, היא מדלגת על שלוש שאלות חשובות יותר: למה הכסף מיועד, מתי תצטרכו אותו וכמה הפסד אתם מסוגלים לספוג בדרך.
מערכת ישראל עסקים
“מה ההשקעה שנותנת היום את התשואה הכי גבוהה?”
זו אחת השאלות המפתות בעולם הכסף.
והיא גם יכולה להיות נקודת פתיחה גרועה.
כי השקעה שמתאימה לכסף שלא תצטרכו במשך 20 שנה יכולה להיות מסוכנת מאוד לכסף שמיועד לרכישת דירה בעוד שנתיים.
השקעה שמתאימה לאדם שמסוגל לראות את התיק שלו יורד בעשרות אחוזים ולהמשיך בתוכנית, אינה בהכרח מתאימה למי שימכור בפאניקה בירידה הראשונה.
לכן לפני תשואה מגיעות שלוש שאלות:
למה הכסף מיועד?
מתי אצטרך אותו?
ומה יקרה לי אם הוא יאבד חלק משמעותי מערכו בדרך?
רק אחר כך מגיעה השאלה במה להשקיע.
וזה המקום שבו אנשים עלולים להסתבך.
כשהשווקים עולים, קל לרדוף אחרי מה שכבר עלה. כשכולם מדברים על מניה, מדד, קריפטו או נדל״ן מסוים, הפחד להישאר בחוץ מתחיל להחליף את תוכנית ההשקעה.
וכשהשוק מתהפך — הפחד להפסיד מחליף את הפחד להחמיץ.
התוצאה עלולה להיות בדיוק הפוכה מהרעיון של השקעה: לקנות אחרי עליות ולמכור אחרי ירידות.
יש כאן עוד מלכודת.
תשואה גבוהה יותר אינה מתנה. בדרך כלל צריך להבין איזה סיכון נלקח כדי לנסות להשיג אותה.
לכן השוואה בין השקעות לפי התשואה בלבד דומה להשוואה בין עסקים לפי המחזור בלבד — חסר חלק מהסיפור.
המטרה של השקעה אינה להשיג את התשואה הגבוהה ביותר שאפשר לדמיין. היא להשיג תשואה שמתאימה למטרה, לזמן ולסיכון שאתם באמת מסוגלים לשאת.
לפני ההשקעה הבאה שלכם, נסו להפוך את סדר השאלות.
אל תתחילו ב־״כמה אני יכול להרוויח?״
התחילו ב־״מה הכסף הזה צריך לעשות בשבילי?״
כי השקעה טובה אינה בהכרח זו שעלתה הכי הרבה.
היא זו שמאפשרת לכם להגיע למטרה בלי לקחת סיכון שלא הייתם מסוגלים לחיות איתו כשהשוק מפסיק לחייך.