Image by Oleksandr Pidvalnyi from Pixabay
תום עידן הריבית האפסית שינה לחלוטין את מפת ההשקעות. בעוד שבעשור האחרון משקיעים רבים נטו להתרחק מאפיקים סולידיים בשל התשואות הנמוכות, עליית הריבית והאינפלציה הגבוהה הפכו את הפיקדונות הבנקאיים והקרנות הכספיות לאטרקטיביים מחדש. האם עדיף לבחור בפיקדון בנקאי עם ודאות מוחלטת או בקרן כספית שמציעה נזילות גבוהה יותר והטבת מס?
מערכת ישראל עסקים
בעבר, כאשר הריביות בבנקים היו אפסיות, האפיקים הסולידיים לא סיפקו תשואה מספקת ביחס לאפיקים מסוכנים יותר. אך מאז שהבנקים המרכזיים העלו את הריבית באופן חד, הפיקדונות חזרו להיות רלוונטיים, וקרנות כספיות הפכו לאחד הכלים המבוקשים ביותר על ידי משקיעים שמחפשים חלופה גמישה עם תשואה יציבה.
כדי להחליט איזה מכשיר מתאים לכם יותר, חשוב להבין את ההבדלים המרכזיים ביניהם:
פיקדון בנקאי הוא פתרון יציב למי שמחפש ודאות מוחלטת. כאשר מפקידים כסף בבנק לתקופה קצובה, הריבית נקבעת מראש, ואין חשיפה לתנודות השוק. היתרון הגדול הוא חוסר הסיכון – הכסף מובטח על ידי הבנק, והתשואה מובטחת. עם זאת, החיסרון המרכזי הוא חוסר גמישות – אם תרצו למשוך את הכסף לפני תום התקופה, תיאלצו לשלם קנסות או לוותר על הריבית שהובטחה לכם.
קרן כספית היא אלטרנטיבה נזילה יותר, הפועלת כמו קרן נאמנות שמשקיעה בעיקר באג"ח ממשלתיות לטווח קצר ובפיקדונות בנקאיים. היתרון המשמעותי שלה הוא נזילות גבוהה – ניתן למשוך את הכסף בכל יום ללא קנסות או התחייבות. בנוסף, קרנות כספיות נהנות מהטבת מס ייחודית – בניגוד לפיקדון בנקאי שבו משלמים מס רווחי הון של 15% על הריבית הריאלית, בקרן כספית המס עומד על 25% על הרווח הנומינלי, מה שמעניק יתרון למי שחושש מהשפעת האינפלציה.
איזה אפיק מתאים לכם יותר? אם אתם מחפשים ודאות מוחלטת ורוצים לדעת מראש כמה תרוויחו, פיקדון בנקאי יהיה הבחירה הנכונה. אך אם חשוב לכם לשמור על נזילות ולהרוויח מעט יותר בטווח הקצר, קרן כספית יכולה להיות אופציה עדיפה. בכל מקרה, כדאי לבדוק את הריביות המוצעות בבנקים ואת ביצועי הקרנות הכספיות לפני קבלת החלטה.
האם אתם מעדיפים את הביטחון של פיקדון בנקאי או את הגמישות של קרן כספית? אילו שיקולים משפיעים על בחירת האפיק שלכם בתקופה של ריבית גבוהה? האם לדעתכם אפיקים סולידיים הם הפתרון הנכון גם לטווח הארוך? שתפו אותנו בתובנות שלכם!