אלדד צינמן, מנכ"ל מור גמל ופנסיה. (צילום: אייל טואג)
התחרות בענף החיסכון לטווח ארוך עולה מדרגה. מור גמל ופנסיה מציעה הלוואות בריבית של 5.25% בלבד – הצעה אטרקטיבית לחוסכים, אך גם כזו שמציפה סימני שאלה לגבי הסיכון הטמון בה.
מערכת ישראל עסקים
המהלך של מור שם אותה בחזית התחרות: הלוואות בפריים מינוס 0.75%, ריבית הנמוכה ביותר בענף. עבור חוסכים, המשמעות ברורה – כסף זול נגיש יותר מתמיד, עם תנאים שעד לא מזמן נשמעו בלתי אפשריים.
אבל מאחורי הכותרות החיוביות מסתתרת גם מורכבות. שיעור ההלוואות ביחס לנכסים שמנהלת מור הוא הגבוה ביותר בענף. במקרה של ירידת ריבית דרמטית או תשואה נמוכה, קיים סיכון שההוזלה בהלוואות תפגע בכלל החוסכים – גם באלו שלא נטלו הלוואה.
עבור בעלי עסקים, ההצעה הזו עשויה להיות כלי מימון מעניין. במקום לפנות לבנקים בריביות גבוהות יותר, ניתן להשתמש בהלוואה על בסיס כספי הגמל – וליהנות מתזרים זול ומהיר. עם זאת, חובה לזכור: מדובר בהתחייבות שנוגעת גם לעתיד הפנסיוני. החלטה כזו חייבת להיות מחושבת ולא רק “לנצל הזדמנות”.
המסר ברור: התחרות בשוק הגמל מייצרת מוצרים אטרקטיביים, אבל גם מגבירה את רמת הסיכון. מי שמבקש ליהנות מהיתרון – חייב להבין את המשמעות הפיננסית לעומק.
מה דעתכם –
האם הייתם מנצלים את האפשרות לקחת הלוואה זולה מקרן הגמל שלכם?
או שאתם מעדיפים להפריד בין החיסכון לטווח ארוך לבין מימון עסקי מיידי?
שתפו אותנו כאן – ותייגו קולגה שיכול להעשיר את השיח מהניסיון שלו.