בנקים (צילום אביב גוטליב, shutterstock, Magma Images)
234 מיליארד שקלים נמצאים בחשבונות העו"ש של הציבור הישראלי, אך בזמן שהכסף שלכם נח בבנק – האינפלציה שוחקת אותו. למה לא כדאי להשאיר יתרות גבוהות בעו"ש, ואילו אפשרויות השקעה יכולות לגרום לכסף לעבוד בשבילכם?
מערכת ישראל עסקים
בזמן שהריבית במשק משתנה והאינפלציה ממשיכה להכביד על יוקר המחיה, רבים ממשיכים להחזיק סכומים משמעותיים בחשבון העובר ושב, מבלי להבין את המשמעות האמיתית של הצעד הזה. 234 מיליארד שקלים – זה הסכום העצום שמצטבר בעו"ש של הציבור, לפי נתוני בנק ישראל.
לכאורה, מדובר בכסף נזיל שזמין לשימוש מיידי, אך בפועל, הוא מאבד מערכו בכל יום. כאשר האינפלציה עולה, כוח הקנייה של הכסף נשחק, כלומר, אותו סכום שקלים קונה פחות ופחות מוצרים ושירותים עם הזמן. החיסרון הגדול של השארת כסף בעו"ש הוא שהתשואה עליו היא אפסית – בעוד שהאלטרנטיבות להשקעה עשויות להניב תשואה חיובית לאורך זמן.
מדוע השארת כסף בעו"ש היא לא בהכרח החלטה נבונה?
שחיקת ערך הכסף בגלל האינפלציה – כאשר האינפלציה גבוהה, כסף ששוכב בעו"ש למעשה "נעלם" בהדרגה, כיוון שהוא מאבד מכוח הקנייה שלו. אם לדוגמה האינפלציה השנתית עומדת על 4%, המשמעות היא שכל 100,000 שקלים שאתם מחזיקים שווים כ-96,000 שקלים בלבד בתום השנה, מבחינת כוח הקנייה.
תשואה אפסית – רוב חשבונות העו"ש אינם צוברים ריבית משמעותית, ולכן הכסף לא מייצר עבורכם ערך נוסף. גם אם חלק מהבנקים מציעים ריבית מינימלית על יתרות גבוהות, היא לרוב נמוכה בהרבה מהאלטרנטיבות הקיימות בשוק ההשקעות.
החמצת הזדמנויות השקעה – כאשר הכסף נשאר ללא תנועה, הוא לא עובד בשבילכם. לעומת זאת, השקעה בשוק ההון, באג"ח ממשלתיות, קרנות נאמנות או אפילו פיקדונות בבנקים עם ריבית עדיפה יכולה לייצר תשואה לאורך זמן.
תחושת ביטחון מזויפת – רבים מחזיקים סכומים גדולים בעו"ש מתוך תחושת ביטחון, אך בפועל, הדבר רק מבטיח שהכסף לא יניב עבורם צמיחה כלשהי. ניהול נכון של הכספים כולל שמירה על סכום נזיל למצבי חירום, אך יתרת יתר על המידה בעו"ש אינה מהלך חכם פיננסית.
מהן האלטרנטיבות הטובות יותר לכסף שלכם?
גם בתקופות של אי-ודאות, קיימות אפשרויות שמאפשרות לכסף לצבור תשואה מבלי לקחת סיכונים משמעותיים.
פיקדונות בריבית משתנה – בשונה מעו"ש, פיקדונות בנקאיים מספקים ריבית קבועה או משתנה, שיכולה להניב תשואה סולידית ללא סיכון משמעותי.
אג"ח ממשלתיות או קונצרניות – למי שמחפש יציבות, ניתן להשקיע באגרות חוב של המדינה או של חברות מובילות, עם תשואה גבוהה מזו שמתקבלת בעו"ש.
קרנות נאמנות סולידיות – קרנות שמשקיעות באפיקים יציבים כמו אג"ח ממשלתי או שוק כספי יכולות להיות אופציה למי שרוצה תשואה גבוהה יותר מבלי להיכנס לעולם המניות התנודתי.
השקעה בשוק ההון – למרות התנודתיות, השקעה מדורגת במניות או קרנות סל לטווח ארוך עשויה להניב תשואה טובה משמעותית מכסף שמוחזק ללא תנועה.
נדל"ן והשקעות אלטרנטיביות – מי שמחפש השקעות עם אופק ארוך טווח יכול לשקול השקעות בנדל"ן, קרנות הון פרטיות או אפיקים אלטרנטיביים נוספים.
ניהול נכון של הכספים מחייב תכנון והבנה של הצרכים הפיננסיים שלכם. במקום להשאיר כסף ללא שימוש בעו"ש, מומלץ לבחון אפשרויות השקעה שיכולות לשמור על ערכו ואפילו לגרום לו לגדול לאורך זמן.
התוכן בפוסט זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי, השקעה או מס המלצה מקצועית. לפני קבלת החלטות השקעה, מומלץ להתייעץ עם מומחים מוסמכים.
איך אתם מנהלים את הכסף שלכם בתקופה של אינפלציה ושינויים כלכליים? אילו אסטרטגיות השקעה אתם מעדיפים? נשמח לשמוע את דעתכם!