אם יש לכם סכום להשקעה ואתם מחפשים דרך לגרום לו לצמוח, אתם בטח מתלבטים בין מספר אפשרויות. קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה – כולם יכולים להגדיל את ההון שלכם, אבל לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות שונים. איזה מהם מציע נזילות גבוהה יותר? איפה דמי הניהול נמוכים יותר? ואיך תוכלו למקסם את ההטבות במס?
מערכת ישראל עסקים
לפני שבוחרים אפיק השקעה, חשוב להבין את ההבדלים בין שלושת המוצרים הפיננסיים המרכזיים שהמשקיעים הפרטיים בישראל נוטים לבחור ביניהם. למרות שהמטרה של כולם היא להגדיל את הכסף, כל אחד מהם מתאים לסוג אחר של משקיע ולצרכים שונים.
קרנות נאמנות הן פתרון גמיש המאפשר להשקיע במגוון רחב של נכסים – ממניות ואג"ח ועד מדדים וסחורות. מדובר במכשיר שמאפשר נזילות גבוהה יחסית, שכן ניתן למכור את ההשקעה בכל עת ולקבל את הכסף תוך מספר ימי מסחר. עם זאת, דמי הניהול בקרנות מסוימות יכולים להיות גבוהים, והן לא מציעות הטבות מס ייחודיות.
פוליסות חיסכון, שמנוהלות על ידי חברות ביטוח, מציעות שילוב של השקעה וניהול מקצועי עם גמישות רבה יותר מבחינת שינוי מסלולי השקעה ללא אירוע מס. היתרון המרכזי שלהן הוא האפשרות לדחות את תשלום המס על הרווחים עד לרגע המשיכה, מה שמאפשר לריבית דריבית לפעול לטובת המשקיע. מצד שני, יש לקחת בחשבון שדמי הניהול לרוב גבוהים יותר מקרנות נאמנות.
קופות גמל להשקעה הן אופציה אטרקטיבית במיוחד עבור מי שמחפש שילוב בין נזילות להטבות מס. ניתן למשוך את הכסף בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון רגיל, אך אם משאירים את החיסכון עד גיל פרישה, ניתן למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס – יתרון משמעותי לחיסכון ארוך טווח. עם זאת, ישנה הגבלה על סכום ההפקדה השנתי, כך שלא ניתן להשקיע בהן סכומים גדולים באופן חד-פעמי.
אז איך מחליטים מה נכון עבורכם? התשובה תלויה במטרות שלכם, ברמת הנזילות שאתם צריכים ובתכנון המס לטווח ארוך. אם אתם מחפשים נזילות מיידית, קרנות נאמנות הן הבחירה הנכונה. אם אתם רוצים ליהנות מניהול מקצועי עם דחיית מס, פוליסות חיסכון עשויות להתאים. ואם אתם מתכננים חיסכון לטווח ארוך עם יתרון מס משמעותי, קופות גמל להשקעה הן אפשרות שכדאי לשקול.
התוכן בפוסט זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי, ויש להיוועץ עם מומחים מוסמכים לפני קבלת החלטות השקעה.
מהו מוצר ההשקעה המועדף עליכם? האם אתם מעדיפים נזילות גבוהה או יתרונות מס? אילו שיקולים אתם לוקחים בחשבון לפני שאתם משקיעים? שתפו אותנו בתובנות שלכם!